1月29日晚间，上海银保监局发布《关于进一步加强个人住房信贷管理(lǐ)工作的通知》（以下简称《通知》）。
《通知》要求，各商(shāng)业银行要严格贯彻落实國(guó)家关于房地产市场调控“因城施策”“一城一策”的工作要求，坚持“房子是用(yòng)来住的、不是用(yòng)来炒的”定位，严格执行房地产贷款业務(wù)各项规制要求，严格落实差别化住房信贷政策，严格审查个人住房贷款最低首付比、偿债收入比、限贷等要求。
《通知》规定，严格加强借款人资格审查和信用(yòng)管理(lǐ)。要按照上海市住房限購(gòu)政策的要求，采取有(yǒu)效措施加强对借款人，尤其是夫妻离异借款人限贷资格的审查，防止借款人规避限購(gòu)、限贷等行為(wèi)给商(shāng)业银行房地产信贷风险管理(lǐ)带来的影响。充分(fēn)利用(yòng)各类征信和信息共享平台查询借款人信用(yòng)信息，结合借款人信用(yòng)状况，严格审批个人住房贷款。要完善约束机制，加强个人住房贷款合同管理(lǐ)，在合同中增加相应的约束性条款，对各类不诚信行為(wèi)予以约束，并充分(fēn)提示借款人。对于违规获取首付款资金、存在造假行為(wèi)等申请个人住房贷款的，应拒绝其房贷申请，将其列入黑名单，并作為(wèi)失信行為(wèi)信息报送本市公共信用(yòng)信息服務(wù)平台。
《通知》要求，严格个人住房贷款发放管理(lǐ)。切实执行《中國(guó)人民(mín)银行 中國(guó)银行业监督管理(lǐ)委员会关于加强商(shāng)业性房地产信贷管理(lǐ)的通知》（银监发〔2007〕359号）的相关要求，重点支持借款人購(gòu)买首套中小(xiǎo)户型自住住房的贷款需求，且只能(néng)对購(gòu)买主體(tǐ)结构已封顶住房的个人发放住房贷款。利用(yòng)贷款購(gòu)买的商(shāng)业用(yòng)房应為(wèi)已竣工验收的房屋。
同时，切实加强信贷资金用(yòng)途管理(lǐ)。高度重视信贷资金用(yòng)途管控，强化用(yòng)途警示。禁止发放无用(yòng)途、虚假用(yòng)途、用(yòng)途存疑的贷款。防止消费类贷款、经营性贷款等信贷资金违规挪用(yòng)于房地产领域。防范借款人或受托支付对象通过非常规大额取现、中间人过渡资金等各类方式规避用(yòng)途管理(lǐ)。完善信贷资金用(yòng)途监测与拦截机制，扩大模型监测范围，提升监测效果。对确认用(yòng)途违规的行為(wèi)，应及时采取实质性管控措施。
此外，严格房产中介机构业務(wù)合作管理(lǐ)。严格开展房产中介合作资质审核，实施业務(wù)合作准入和名单制管理(lǐ)，建立贷后质量监测及中介退出机制。对发现存在為(wèi)購(gòu)房者提供首付款支持、联合“包装公司”协助伪造贷款资质证明和收入证明等违规行為(wèi)的房地产中介，应立即终止合作，并将其列入黑名单，报送上海市银行同业公会。
以下為(wèi)《通知》全文(wén)：
上海银保监局关于进一步加强个人住房信贷管理(lǐ)工作的通知
沪银保监通〔2021〕6号
在沪各中外资法人银行、中资银行分(fēn)行、村镇银行、外國(guó)及港澳台地區(qū)银行分(fēn)行、外资法人银行分(fēn)行:
為(wèi)进一步贯彻落实《关于促进本市房地产市场平稳健康发展的意见》（沪建房管联〔2021〕48号），根据严格执行房地产市场调控政策、防控个人住房信贷风险的总體(tǐ)要求，现就持续做好个人住房信贷管理(lǐ)相关工作通知如下。
一、各商(shāng)业银行要严格贯彻落实國(guó)家关于房地产市场调控“因城施策”“一城一策”的工作要求，坚持“房子是用(yòng)来住的、不是用(yòng)来炒的”定位，严格执行房地产贷款业務(wù)各项规制要求，严格落实差别化住房信贷政策，严格审查个人住房贷款最低首付比、偿债收入比、限贷等要求。
二、严格实施房地产贷款集中度管理(lǐ)。中资地方法人银行应按照《中國(guó)人民(mín)银行 中國(guó)银行保险监督管理(lǐ)委员会关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理(lǐ)制度的通知》（银发〔2020〕322号）等相关要求，加强对房地产贷款占比、个人住房贷款占比的管理(lǐ)。房地产贷款集中度超出要求的相关法人银行，应针对性地强化过渡期业務(wù)调整。
三、严格审核首付款资金来源和偿债能(néng)力。按照“了解你的客户原则”，完善调查、审查手段。强化首付款资金真实性审查要求，防止借款人通过消费类贷款、经营性贷款等渠道违规获取个人住房贷款首付款资金，或者通过伪造首付款支付凭证方式套取银行贷款。审慎评估借款人还款意愿、还款能(néng)力，严格控制借款人住房贷款的月房贷支出与收入比、月所有(yǒu)债務(wù)支出与收入比，多(duō)渠道核实借款人真实收入水平，防止通过假流水、假证明等造假行為(wèi)虚增偿债能(néng)力。
四、严格加强借款人资格审查和信用(yòng)管理(lǐ)。要按照本市住房限購(gòu)政策的要求，采取有(yǒu)效措施加强对借款人，尤其是夫妻离异借款人限贷资格的审查，防止借款人规避限購(gòu)、限贷等行為(wèi)给商(shāng)业银行房地产信贷风险管理(lǐ)带来的影响。充分(fēn)利用(yòng)各类征信和信息共享平台查询借款人信用(yòng)信息，结合借款人信用(yòng)状况，严格审批个人住房贷款。要完善约束机制，加强个人住房贷款合同管理(lǐ)，在合同中增加相应的约束性条款，对各类不诚信行為(wèi)予以约束，并充分(fēn)提示借款人。对于违规获取首付款资金、存在造假行為(wèi)等申请个人住房贷款的，应拒绝其房贷申请，将其列入黑名单，并作為(wèi)失信行為(wèi)信息报送本市公共信用(yòng)信息服務(wù)平台。
五、严格个人住房贷款发放管理(lǐ)。切实执行《中國(guó)人民(mín)银行 中國(guó)银行业监督管理(lǐ)委员会关于加强商(shāng)业性房地产信贷管理(lǐ)的通知》（银监发〔2007〕359号）的相关要求，重点支持借款人購(gòu)买首套中小(xiǎo)户型自住住房的贷款需求，且只能(néng)对購(gòu)买主體(tǐ)结构已封顶住房的个人发放住房贷款。利用(yòng)贷款購(gòu)买的商(shāng)业用(yòng)房应為(wèi)已竣工验收的房屋。
六、切实加强信贷资金用(yòng)途管理(lǐ)。高度重视信贷资金用(yòng)途管控，强化用(yòng)途警示。禁止发放无用(yòng)途、虚假用(yòng)途、用(yòng)途存疑的贷款。防止消费类贷款、经营性贷款等信贷资金违规挪用(yòng)于房地产领域。防范借款人或受托支付对象通过非常规大额取现、中间人过渡资金等各类方式规避用(yòng)途管理(lǐ)。完善信贷资金用(yòng)途监测与拦截机制，扩大模型监测范围，提升监测效果。对确认用(yòng)途违规的行為(wèi)，应及时采取实质性管控措施。
七、严格房产中介机构业務(wù)合作管理(lǐ)。严格开展房产中介合作资质审核，实施业務(wù)合作准入和名单制管理(lǐ)，建立贷后质量监测及中介退出机制。对发现存在為(wèi)購(gòu)房者提供首付款支持、联合“包装公司”协助伪造贷款资质证明和收入证明等违规行為(wèi)的房地产中介，应立即终止合作，并将其列入黑名单，报送上海市银行同业公会。
八、全面开展风险排查。各商(shāng)业银行要根据通知要求，完善内控制度，强化对房地产市场和房地产金融风险的监测、分(fēn)析和评估。对2020 年6月份以来发放的消费类贷款、经营性贷款以及个人住房贷款进行全面自查，并于2021年2月28日前向上海银保监局报送自查和整改报告。报告应包括组织开展情况、检查内容、发现的主要问题和产生问题的原因等；整改方案应包括时间表、责任部门、责任人员、整改措施及目标等。发现违规问题的，应从机制上查找问题，并立即进行整改，对相关责任人严肃问责。借款人存在违反合同约定行為(wèi)的，按照合同约定给予惩戒。上海银保监局将对各商(shāng)业银行房地产政策执行及自查情况开展专项检查，发现问题将依法采取监管措施。
特此通知。
2021年1月29日